Preguntas que debes hacer a tu representante

4 preguntas que debes hacer a tu representante de seguros de coche si quieres estar bien protegido durante tu conducción.

Cuando se trata de elegir una póliza de seguros para autos, muchos de nosotros dejamos que el precio de la prima guíe nuestras decisiones. Pero recortar el costo podría dejarte infra asegurado y sobreexpuesto a los riesgos de la carretera.

Afortunadamente, es fácil encontrar un equilibrio entre la asequibilidad y la cobertura adecuada cuando se tiene la información adecuada.

Recuerda: tu representante de seguros es un recurso valioso. Hacer estas cuatro preguntas antes de comprar una póliza de seguros para autos puede ayudarte a obtener la protección que necesitas a un precio que tu decida que es adecuado para ti.

1. ¿Tengo toda la cobertura que necesito?

La primera respuesta a esta pregunta dependerá del lugar en el que vivas. Como mínimo, la mayoría de los lugares exigen un seguro de responsabilidad civil, que cubra el costo de las lesiones relacionadas con el accidente, la muerte, los daños al vehículo, los daños a la propiedad y los gastos legales.

Una vez cumplidos los requisitos mínimos, pide a tu representante de seguros que te explique y recomiende las opciones de cobertura adicionales que mejor se adaptan a tus necesidades individuales. Estas opciones suelen incluir la colisión, el seguro a todo riesgo y la protección para motoristas sin seguro o con seguro insuficiente. Tu representante también debe explicarte cómo afectará cada una de ellas a tu prima y a los gastos “de tu bolsillo” después de un accidente.

Si tienes muchos bienes personales que proteger, puede que también quieras hablar del seguro de responsabilidad civil excedente con tu representante de seguros. Se trata de una póliza de responsabilidad civil personal independiente que puede cubrir los costos donde el seguro del coche (o del hogar) no llega.

2. ¿Estoy obteniendo todos los descuentos y ahorros posibles?

El costo del seguro depende en parte de las coberturas, las franquicias y los límites de la póliza que elijas. También se basa en tu “clasificación de riesgo”, un cálculo que se utiliza para determinar la probabilidad de que hagas una reclamación en el futuro. Factores como la edad, el sexo, el historial de conducción, la puntuación del seguro y la ubicación del garaje de los vehículos de tu póliza determinarán en gran medida el precio de tu prima.

Aunque no hay mucho margen de maniobra para afectar a tu calificación de riesgo y su efecto en el precio de la prima de tu póliza, hay muchos descuentos diseñados para ayudar a reducir las primas.

Los descuentos más comunes son los de conductor seguro, seguro continuo, póliza múltiple, coche múltiple y buen estudiante para aquellos que cumplen los requisitos. Puede haber descuentos adicionales si aseguras un coche nuevo o híbrido/eléctrico, o si eres propietario de una vivienda. La forma y el momento de pagar también pueden afectar a tu prima.

Tu compañía de seguros puede ofrecerte descuentos si pagas en su totalidad, por transferencia electrónica de fondos o por deducción de nómina, así como si pagas a tiempo.

Pregunta a tu representante de seguros para asegurarte de que obtienes todos los descuentos a los que puedes optar.

3. ¿Qué está cubierto si mi coche tiene un accidente o sufre daños?

Es un error popular pensar que el seguro de coche cubrirá automáticamente la sustitución o reparación de tu coche, así como los gastos de remolque o alquiler de coche, después de un accidente. La realidad es que, sin las coberturas adecuadas, es posible que no tengas estos beneficios.

El seguro de responsabilidad civil suele pagar los daños causados al vehículo de otro conductor o a la propiedad de otra persona si tú causas un accidente, y es la cobertura mínima exigida en la mayoría de los lugares.

Para cubrir la reparación y sustitución de tu propio coche, necesitarás una cobertura por colisión para los daños relacionados con el accidente y una cobertura a todo riesgo para los incidentes no relacionados con el accidente, como el robo, el vandalismo, el atropello de un animal o los daños por tormenta.

Asegúrate de preguntar a tu representante de seguros si las coberturas opcionales, como la asistencia en carretera y el reembolso del alquiler, son adecuadas para ti.

Otra cobertura importante que debes consultar con tu representante es el seguro de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, que puede ayudarte a pagar los daños y los gastos médicos si te atropella un conductor sin seguro o con una cobertura inadecuada.

Si tienes un contrato de alquiler o un préstamo sobre tu coche, pregúntale a tu representante de seguros sobre el seguro de cobertura parcial. Esta cobertura puede pagar la diferencia entre lo que vale tu coche y lo que todavía debes por él si tu coche es total.

4. ¿Qué está cubierto si mi coche sufre un accidente y alguien resulta herido o muere?

Proteger a los conductores, pasajeros y peatones que resultan heridos – o peor – en un accidente es una prioridad. Por eso, el seguro de responsabilidad civil por daños corporales es la cobertura más importante que puede tener un conductor, ya que cubre los gastos relacionados con el accidente, como las facturas médicas y del hospital, los salarios perdidos, la rehabilitación y los gastos legales.

Aunque el seguro de responsabilidad civil por daños corporales es un requisito en la mayoría de los lugares, el nivel mínimo de cobertura puede no ofrecer una protección adecuada. Consulta los límites de la póliza con tu representante de seguros antes de contratar un seguro de coche.

Recuerda: tú serás personalmente responsable de cubrir cualquier gasto que supere este límite.

Pide a tu representante de seguros que te ayude a determinar si necesitas opciones de cobertura y protecciones adicionales. Dependiendo de tu lugar de residencia, éstas pueden incluir:

• Protección contra lesiones personales.
• Cobertura de pagos médicos.
• Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente.
• Incapacidad total.
• Cobertura de pérdida de trabajo/ingresos.
• Beneficios por muerte accidental.
• Cobertura de gastos funerarios.
• Prestaciones de primera parte.

En definitiva, esperamos que tener las respuestas de tu representante de seguros te ayuden a elegir la mejor opción.